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   v. 14. April 2018
Investverlust Rating Schadensersatz


66.
Rating-Agenturen: Zuverlässige Werte?

66.1
Rating: Nicht zur Zahlensummen, sondern "Überdenken".

Wenn Verluste bei institutionellen Investoren eintreten oder bei deren Beratungskunden,
so sind Rating-Agenturen fest immer Teil der Ursache. Die Rating-Agenturen haben dann vermutlich die finanziellen Risiken zu niedrig eingeschätzt. Die Geschädigten könnten erwägen, bei mitverantwortlichen Rating-Agenturen Schadensersatz einzufordern. Diese Möglichkeit wird nachstehend analysiert.

Ist die Fehlerhaftigkeit von Bewertungen durch Rating-Agenturen wirklich bewiesen?
Diese Frage ist als erste zu beantworten. Die Rating-Agenturen bewerten nach selbst festgelegten Kriterien. Diese sollen die nachhaltige Qualität beziffern, also mehr sein als ein Summenspiel.
Die Bewertung der Rating-Agenturen kann nicht einfach auf Umsatz- oder Investitionssummen basieren. Denn sofern dies von finanziellen Defiziten begleitet war, so nützen die schönsten Ausgaben nicht.

Die Rating-Agentur muss also Entscheide über zukünftige Überschüsse oder Verluste treffen.
Wenn das einfach wäre, so würden sich die Unternehmensleitungen freuen. Wenn Rating-Agentur-Mitarbeitet dies besser könnten als die Unternehmens-Chefs, so müssten die Rating-Agenturen wegen Mitarbeitschwund schließen.
Damit wird


67.
Schadensersatz von Rating-Agenturen?

67.1
Das Problem ist ähnlich wie bei Immobiliengutachten.

Die wichtigsten Wertgutachten des realen Lebens zu investiven Werten sind die über Immobilien.
Sie enden mit einer bezifferten Wertaussage. Juristen sind in ihrer üblichen Suche nach Schein-Perfektion geneigt, die Sachentscheide auf Gutachter auszulagern. So wird dem Bürger zur mentalen Befriedung eine Perfektion von Gerechtigkeit vorgetäuscht, die es nicht gibt.
Die Justiz braucht diese Fata Morgana von absoluter Gerechtigkeit für "Befriedung", im Klartext für die Verhinderung des Anstrebens von Eigenmacht. Rechtsanwälte brauchten diese Fata Morgana, um die für Streitsachen-Bearbeitung nun einmal leider nötigen Arbeitsstunden bezahlt zu bekommen und die vielen Abgaben und Allgemeinkosten ihrer Kanzlei.

Jeder gut Informierte weiß: Immobiliengutachten erlaubten bis zu plus / minus 20 Prozent Schwankungsbreite,
bei besonderer Perfektion der bewertenden Verfahren und Texte auch bis zu plus / minus 30 Prozent Schwankungsbreite.
Allgemein gilt im gleichen Sinn: Für die meisten etwas komplexeren Fragen ist eine absolut richtige Entscheidung aus abstrakten Logik-Gründen eine absolute Unmöglichkeit.

Die Schwankungsbreite für Unternehmenswerte ist beim Rating von Unternehmen ähnlich hoch.
Im Fall von börsengehandelten Unternehmen liefert die zugrundeliegende Auktionslogik der Börsen die Werte. Jeder weiß, wie sehr sie im Zeitablauf variieren können.
Ansonsten haben Immobiliengutachten und Rating viel gemeinsam. Es wird also interessant, wie die durchaus vorkommenden Schadensersatzprozesse zu Immobiliengutachten abzulaufen pflegen. Daraus könnte man dann Hinweise ableiten für das Neuland eventueller Schadensersatzprozesse gegen Rating-Agenturen.

67.2
Schadensersatzprozesse bezogen auf Immobilien- Gutachten?

Manipulation von Immobilien- Gutachten ist ein denkbares Problem.
Denn der Gutachter von Immobilien hat einen weiten Ermessensspielraum. Zwar berechnet er zahlenmäßig den Wert. Das wirkt sehr objektiv mit den schönen Zahlenkolonnen und Standard-Faktoren und den Betragsergebnissen zuweilen bis zur letzten Stelle.
Aber am Anfang stehen immer auch subjektiv bestimmte Ausgangsziffern:
Beispielsweise wird festgelegt, welcher Kubikmeterpreis für den Bauwert zugrundezulegen ist.
Und auch, eine gegenwärtige Miethöhe ist zu untersuchen, ob sie nachhaltig ist oder gegenwärtig niedriger oder höher als die dauerhafte Marktmiete.

Der Bewertungsspielraum führt im Fall von eindeutigem Missbrauch zu Schadensersatzrisiken für den Gutachter.
Beispielsweise können übersetzte Fremdgelder erreicht werden, indem die Ausgangswerte sehr fehlerhaft günstig gewählt werden. Auch könnte die zukünftigen Marktentwicklungen sehr fehlerhaft günstig


68.
Haftung für häufige Rating-Fehler

68.1
Wird bei Forderungsverkauf das Mischrisiko systematisch zu niedrig bewertet?

Beim Verkauf von Bank-Forderungen gegen Bank-Kunden erfolgten zum Teil abenteuerliche mehrstufige Konstruktionen. Es ist schon jahrelang in Diskussion, ob diese Forderungspakte vielleicht von den Rating-Agenturen viel zu gute Noten erhalten.

Nur eine präzise Fall- Analyse kann ergeben, ob den Rating-Agenturen im einzelnen Schadensfall eindeutige Fehler vorwerfbar sind oder nicht. Der Vorwurf liegt dann immer nahe, die Agentur habe zugunsten des Auftraggebers des Ratings, also des "Verkäufers" - zu gut bewertet.


69.
Schadensersatz von Rating-Agenturen?

69.1
Kein Schadensersatz, soweit die Masse fehlt

Vorab ist festzustellen: Die Rating-Agenturen sind nach normalen Maßstäben der Bürger zwar recht reich. Aber sie sind völlig außerstande, einen auch nur kleinen aber merklichen Bruchteil der Krisenschäden zu kompensieren.

Schadensersatzverfahren haben also nur Interesse, sofern von wenigen Einzelgängen und ohne viel Publizität ausgeführt.







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Photo: Toda Hut (Nilgiris, India). - 2006, by Pratheepps. - Creat.Comm.Attrib.ShAlike 2.5Lic. - Nice gallery about India: www.pratheep.com --- Toda, small (~1000) Indian pastoral community, living in such dwellings, in former times frequently in "fraternal polyandry". (German: "Vielmännerei, mehrere Männer - die Brüder - mit 1 Frau".)


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Reich ist man erst dann, wenn man sich in seiner Bilanz um einige Millionen Dollar irren kann, ohne das es auffällt. (Paul Getty, US-Ölmilliardär, 1892-1976)

"Ihr Geld ist nicht weg, es hat nur ein anderer."



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