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   v. 28. Juni 2017
Investverlust Rating Schadensersatz


61.   Investverlust / Rating- Agenturen / Schadensersatz

Investverluste: Die Rating- Agenturen haben offensichtlich oft die finanziellen Risiken zu niedrig eingeschätzt. Geldanleger, die im Zuge der Finanzkrise Kursverluste hatten, könnten erwägen, bei Rating- Agenturen Schadensersatz einzufordern. Diese Möglichkeit wird nachstehend analysiert.

61.1.   Rating- Fehler und Konsequenzen
Ist die Fehlerhaftigkeit von Bewertungen durch Rating- Agenturen wirklich bewiesen?

Rating- Agenturen bewerten nach selbst festgelegten Kriterien. Diese sollen die nachhaltige Qualität beziffern.

Die Bewertung der Rating- Agenturen ist nicht ausgaben- orientiert. Es wird nicht einfach addiert, welche Ausgaben für ein Projekt oder ein Unternehmen getätigt wurden. Denn sofern es eine Fehlinvestition war, so nützen die schönsten Ausgaben nicht.

Die Bewertung der Rating- Agenturen ist nicht marktwert- orientiert. Denn zur Fixierung des aktuellen Marktpreises sind die Börsen da.

Die Bewertung der Rating- Agenturen ist eine Prognose. Sie kann wohl am ehesten interpretiert werden als eine zusammengefasste Meinung über die dauerhafte zukünftige Marktpreisentwicklung, basierend auf realem wirtschaftlichen Leistungsvermögen. Unterstellt wird hierbei, dass dies im langfristigen Mittelwert in etwa korreliert.

Das Rating basiert demnach nicht auf klar messbaren Ausgangsziffern. Es kann demnach ein falsches oder auch richtiges Rating nicht beweiskräftig belegt werden.

Wer Schadensersatz anstrebt, muss einen Fehler belegen. In einfacher Form gelingt dies bei Rating- Agenturen jedenfalls nicht. Dies schließt nicht aus, eventuelle gravierende Falschbewertungen als Fehler beweisen zu können. Aber die Schwierigkeit des Beweises ist offenkundig.


62.   Schadensersatz von Gutachtern?

62.1.   Vergleichbarkeit mit Immobiliengutachten.

Die wichtigsten Wertgutachten des realen Lebens zu investiven Werten sind die über Immobilien. Sie enden mit einer bezifferten Wertaussage. Juristen sind in ihrer üblichen Suche nach Schein-Perfektion geneigt, die Sachentscheide auf Gutachter auszulagern. So wird dem Bürger zur mentalen Befriedung eine Perfektion von Gerechtigkeit vorgetäuscht, obgleich für die meisten etwas komplexeren Fragen eine absolut gerechte Entscheidung aus abstrakten Logik-Gründen eine absolute Unmöglichkeit darstellt.

Ratingagenturen können sich die Bezifferung sparen. Denn das Börsengeschehen liefert die Bezifferung durch das den Börsen zugrundeliegende Auktionsverfahren.

Ansonsten haben Immobiliengutachten und Rating viel gemeinsam. Es wird also interessant, wie die durchaus vorkommenden Schadensersatzprozesse zu Immobiliengutachten abzulaufen pflegen. Daraus könnte man dann Hinweise ableiten für das Neuland eventueller Schadensersatzprozesse gegen Rating- Agenturen.

62.2.   Schadensersatzprozesse bezogen auf Immobilien- Gutachten

Manipulation von Immobilien- Gutachten ist ein selbstverständliches Problem. Denn jeder Gutachter von Immobilien hat einen weiten Ermessenspielraum. Zwar berechnet er zahlenmäßig den Wert. Das wirkt sehr objektiv. Aber am Anfang steht immer eine auch subjektiv bestimmte Ausgangsziffer. Beispielsweise wird festgelegt, welcher Kubikmeterpreis für den Bauwert zugrundezulegen ist. Die gegenwärtige Miethöhe ist zu untersuchen, ob sie nachhaltig ist oder gegenwärtig niedriger oder höher als die dauerhafte Marktmiete.

Der Bewertungsspielraum führt natürlich auch oft zu Missbrauch. Beispielsweise können übersetzte Fremdgelder erreicht werden, indem die Ausgangswerte fehlerhaft günstig gewählt werden. Auch können die zukünftigen Marktentwicklungen fehlerhaft günstig


63.   Haftung für häufige Rating-Fehler

63.1.   Wurde bei Forderungsverkauf das Mischrisiko systematisch zu niedrig bewertet?

Zum Verkauf von Bank- Forderungen gegen Bank- Kunden erfolgten zum Teil abenteuerliche mehrstufige Konstruktionen. Es ist schon jahrelang in Diskussion, ob diese Forderungspakte vielleicht von den Rating- Agenturen viel zu gute Noten erhielten.

Nur eine präzise Fall- Analyse kann ergeben, ob den Rating- Agenturen im einzelnen Schadensfall eindeutige Fehler vorwerfbar sind oder nicht.


64.   Schadensersatz von Rating-Agenturen?

64.1.   Kein Schadensersatz, soweit die Masse fehlt

Vorab ist festzustellen: Die Rating- Agenturen sind nach normalen Massstäben der Bürger zwar recht reich. Aber sie sind völlig außerstande, einen auch nur kleinen aber merklichlichen Bruchteil der Krisenschäden zu kompensieren.

Schadensersatzverfahren haben also nur Interesse, sofern von wenigen Einzelgängen und ohne viel Publizität ausgeführt.





Wahrheit? Wechselt alle 7 Tage. Wiederkommen!
Was ist der Unterschied zwischen einem Investmentbanker in einer Finanzkrise und einer großen Pizza? Eine Pizza kann immer noch eine vierköpfige Familie ernähren.

Der Bau von Luftschlössern kostet nichts, aber ihre Zerstörung ist sehr teuer. (Francois Mauriac, fr. Schriftst., 1885-1970)

Die Frau eines Investmentbankers will ihren Mann überraschen, kommt unangemeldet in sein Büro - und erwischt ihn in einer pikanten Position: Auf seinem Schoß sitzt die Sekretärin. Nach einer Schrecksekunde beginnt er zu diktieren: "...und darum, sehr geehrte Damen und Herren des Vorstandes, sage ich Ihnen in aller Deutlichkeit: Finanzkrise hin, Finanzkrise her - ich benötige dringend einen zweiten Bürostuhl!"

"Krisen meistert man am besten, indem man ihnen zuvorkommt." (Walt Whitman Rostow, Wirtschaftswissenschaftler / USA)

Drei Investmentbanker sitzen trübsinnig beim Mittagessen. Der Erste sagt: "Ich habe heute morgen fünf Millionen verloren. Ich werde nachher mit dem Aufzug in den fünften Stock fahren und aus dem Fenster springen." Der Zweite sagt: "Ich habe innerhalb von einer Stunde neun Millionen verloren. Ich fahre nachher in den neunten Stock und springe aus dem Fenster. Der Dritte sagt: "Gut, dass unser Gebäude nur 14 Stockwerke hat."

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"Wenn Sie nicht über die Zukunft nachdenken, können Sie keine haben." (John Galsworthy)

Wenn ein Kolonialwarenhändler in seinem kleinen Laden so viele Dummheiten und Fehler machte wie die Staatsmänner und Generäle in ihren großen Ländern, wäre er in spätestens vier Wochen bankrott. (Erich Kästner, dt. Schriftsteller, 1899-1974)

Warum schauen Immobilienmakler während Immobilienkrisen vormittags nicht mehr aus dem Fenster? Weil sie sonst nicht mehr wissen, was sie nachmittags tun sollen.

Was ist Optimismus? Ein Banker, der am Sonntag noch fünf Hemden bügelt.

"... und geht es gut, so ist der Kapitalist ein tüchtiger Kerl, auch zeigt dies, dass die Wirtschaft nicht auf private Initiative verzichten kann. Gehts aber schief, so ist das ein elementares Ereignis, für das natürlich nicht der Nutznießer der guten Zeiten, sondern die Allgemeinheit zu haften hat. Wirf den Banker, wie du willst, er fällt immer auf dein Geld.\" (Kurt Tucholsy)

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