v. 14. April 2018
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Immobilienverkauf auf Rentenbasis: Die monatliche Rentenzahlung in Abhängigkeit von den Personen. |
| | Die monatliche Rentenzahlung kann durchaus spürbar schwanken in Abhängigkeit von der Zahl der rentenberechtigten Personen.
Rentenbasisverträge sehen oft vor, dass die Rente bis zum Ableben des Überlebenden von zwei Personen zu zahlen ist. Eine Tabelle der Rentenberechnung für nur eine Person kann nicht ohne weiteres auf zwei Personen angewandt werden.
Häufig handelt es sich um zwei Personen - Mann und Frau. Ist die Frau deutlich jünger, so deckt sich das Ergebnis der Lebenserwartung für sie alleine ziemlich genau mit der Lebenserwarung des Überlebenden.
Ist die Frau rund 5 Jahre jünger als der Mann, so haben beide bei nicht zu hohem Alter etwa die gleiche rein statistische verbleibende Lebenserwartung. In diesem Fall ergibt sich durch die Kumulierung der Lebenserswartungen eine höhere vermutliche Gesamtdauer der Rentenzahlungen, also eine etwas niedrigere monatliche Rente.
Die Rentenhöhe kann zeitlich gestaffelt werden. Sie kann aber auch gestaffelt werden in Abhängigkeit von dem Überleben bei zwei Berechtigten. Häufig möchten die Rentenberechtigten zunächst einmal recht viel Geld ausgeben, beispielsweise für Reisen oder Anschaffungen oder für das Studium von Enkelkindern. Natürlich verkompliziert dies Vorziehen eines Teilbetrages die Ermittlung der ausgewogen erscheinenden Rentenhöhe.
Versicherungsmathermatiker haben den Vorteil, für solche Berechnungen mit Software und Datenmengen gut ausgerüstet zu sein. Ihr Nachteil ist, dass sie vorwiegend mit Mittelwerten der Bevölkerung rechnen, weniger mit der vermutbaren Lebenserwartung im Einzelfall. Hinzu kommt, dass in ihre Software Diskriminierungsverbote eingebaut sind. Hierdurch weichen die dann etwas künstlicht werdenden Ergebnisse wiederum etwas ab von der Realität.
Die von den Rentenberechtigten oft gewünschte zeitliche Staffelung erfolgt in der Realität der Kaufpreisverhandlung dann weniger abstrakt. Schließlich ist die Interessenlage der Beteiligten ein ausschlaggebender Faktor. Hat der Käufer zur Zeit ein hohes Einkommen, so wird er es eher gut finden, zu Beginn mehr zu tilgen und später langsame und weniger.
Die Rentenhöhe kann abhängig davon gemacht werden, ob auf ein lebenslanges Wohnrecht für die Zukunft verzichtet wird.
Ein lebenslanges Wohnrecht für die Verkäufer wird oft vereinbart. Ein guter Berater wird dafür Sorge tragen, dass der Kaufvertrag sinnvoll regelt, wie zu verfahren ist, sofern dieses Wohnrecht vom Verkäufer nicht mehr in Anspruch genommen wird.
Dies Ender der Inanspruchnahme sollte immer in Betracht gezogen werden. Deispielsweise kommt eine nötige altersbedingte Unterbringung in einem Heim in Betracht. Dann steigt der Geldbedarf. Diese Steigerung kann durch die Aufgabe des Wohnrechts gedeckt werden.
Konfliktfrei gelingen können solche Abkommen nur, sofern sie vorher klar fixiert wurden. Es ist aber gar nicht so einfach, eine noch unbekannte unklare Zukunft in allen ihren noch unklaren Eventualitäten klar zu fixieren. Hier kommt es auf die ökonomische Qualifikation des Vertragsberaters an.
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(1) Rentenbasisverkauf ist die Ideallösung für viele Anliegen. Aber das Problem ist die wirtschaftlich vorausschauende Ausgestaltung.
(2) Die meisten Reglungen, Empfehlungen und Vertragsmuster sind zu oberflächlich für die jahrzehntelangen Bindungen. Denn alle denkbaren zukünftigen Eventual-Entwicklungen der Wirtschaft und der Wirtschafts- und Steuerpolitik sollten berücksichtigt werden.
(3) Nur ein hierfür geeigneter Wirtschaftsberater - im Prinzip nur ein Volkswirt - kann dem Notar die Vorgaben machen für konfliktfreie zukünftige Jahrzehnte.
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