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   v. 14. April 2018
Eigenkapital der Finanzinstitute muss genügen: Es ist zu mehren.

Banken und sonstige Finanzinstitute müssen ausreichend viel Eigenkapital haben,
Kreditinstitute wie auch Investmentbanken und Spezialinstitute. Etwa 10 % Eigenkapital ist der Mittelwert der wichtigsten Finanzmärkte. Allerdings wird dies durch zahlreiche Sonderformen umgangen und kann weitgehend außer Kraft gesetzt werden. Hier ist Zwang nötig.


Immer neu wichtige Krisenursache: Zu geringes Eigenkapital der Finanzwirtschaft.

Die Lobbies der Finanzwirtschaft haben bisher den Zwang zu deutlich höherem Eigenkapital erfolgreich verhindert.
Denn das Aufplustern der Bilanzen ermöglicht höhere Einkommen für die leitenden Akteure der Banken. Das gesamte Wirtschaftssystem leidet unter den teils skurrilen Regeln, die scheinbar für genügend Eigenkapital sorgen sollen, tatsächlich aber die viel zu niedrigen Eigenkapitalwerte legitimieren.

Die Pflicht zu ausreichend viel Eigenkapital hat Schlüsselbedeutung.

Die Finanzmarktkrise 2007...2012 - und nicht nur diese Krise - hatte zwei Hauptursachen:
(1) Geschäfte mit zu wenig Eigenkapital, hierdurch Anwachsen von verdeckter Überschuldung bei einigen wesentlichen Instituten und vielen kleineren und also leichter zu rettenden Instituten.
(2) Fristenwidrige Finanzierung oberhalb von vernünftigen erfahrungsbasierten Bankregeln.

Finanzunfälle als Krisenauslöser treten wohl immer in erster Linie auf, wenn diese Systemverletzungen in Kombination vorliegen. Beispielsweise hätte die Finanzmarktkrise 2007...2012 wohl nie stattgefunden, wenn diese Mängel durch Regelungen verhindert worden wären.


Verletzung der Eigenkapitalvorschriften?

Banken müssen etwa 10 % Eigenkapital für ihr Geschäft vorhalten.
Die Eigenkapitalregeln sind in der Theorie relativ eindeutige Prozentsätze. Tatsächlich aber ist die Eigenkapitalreglung eine Sammlung von Regeln und Sondergruppen. Deshalb ist es besser, von rund 10 % zu sprechen.

Muss ähnlich viel Eigenkapital auch für sonstige Rechtspersonen vorgehalten werden?
"Zweckgesellschaften", "bad banks", vertragliche oder faktische Bürgschaften, beispielsweise für verkaufte Forderungen,...
Oft werden solche Konstrukte vorwiegend deshalb gewählt, weil dann die Anforderungen an Eigenkapital sinken.

Bezüglich der Anforderungen an Eigenkapital gibt es zu viele Regeln und zu viele Ausnahmen.
Tatsächlich dürfte das Eigenkapital der Finanzinstitute erheblich unterhalb des vernünftigen Richtwertes von rund 10 Prozent liegen. Dies soll hier nicht näher behandelt werden, da es nicht von hier aus irgendwie beeinflussbar ist. Es wurde angemerkt, um es angemerkt zu haben.


Kernproblem: Ungeregelte Finanzakteure

Ungeregelte Finanzakteure haben viel Gewicht erlangt.
Wer fast ohne Eigenkapital handelt, hat für sein minimales Eigenkapital einen praktisch unbegrenzten Multiplikator. vorausgesetzt, dass er Geldgeber findet. So lange es an den Finanzmärkten Liquidität im Überfluss und zu niedrigen Zinssätzen gibt, gelingt es zu weitgehend.

Die wesentliche Mehrung und Volumen-Vergrößerung dieser Akteure
schafft Risiken. Bereits geringe Verluste können für Überschuldung genügen. An sich erzeugt das die rechtliche Pflicht zur noch maßvoll steuerbaren Insolvenz. Aber solche Akteure können eine Überschuldung durch komplexe Konstruktionen mit zahlreichen Gesellschaften meist recht gut verdecken. Hierdurch kann die Überschuldung wachsen, bis bei der nächsten Krise die Überschuldung nicht mehr verschleierbar ist und dann vom gewachsenen Problemvolumen her nicht mehr maßvoll steuerbar ist.


Kernproblem: Verdeckte Risiken.

Verdeckte Haftungsrisiken.
Wenn eine Bank ein wesentliches Volumen von Spekulationsgeschäften in eigener Rechnung betreibt, so ist nicht garantiert, dass das Eigenkapital der Bank dem Verlustrisiko mit seiner Hebelwirkung gewachsen ist.
Wenn eine Bank Geschäfte über Untergesellschaften ausgliedert, so ist sie möglicherweise im Obligo für deren Verluste, ohne es beim beim Eigenkapitalausweis zu berücksichtigen.
Auch falls ein Unternehmen nicht für die Verbindlichkeiten von verbundenen Unternehmen haftet, so wird für deren Insolvenzfall dennoch ein Eintreten des Hauptunternehmens erwartet. Unterbleibt dies Eintreten, so gefährdet dies die Existenz des Hauptunternehmens durch Zurückhaltung von dessen Geschäftspartnern und Finanzierungspartnern.

Mehr schwer kontrollierbare Finanzkonstrukte:
Wenn komplexe Finanzkonstrukte erfolgen, so ist oft nicht klar oder noch nicht einmal voraussehbar, welche Fernwirkungen eintreten können. Die Regel sollte lauten, dass Finanzmarkt-Akteure jedenfalls vorwiegend nur Geschäfte machen dürfen, die geradlinig sind und unverschachtelt. Nur dann ist eine Eigenkapital-Anforderung überhaupt sinnvoll definierbar und extern kontrollierbar.


Kernproblem: Finanzmärkte sind international.

Internationale Finanzmärkte sind schwer regulierbar.
Der inländische Finanzmarkt ist gegen die daraus sich ergebenden Risiken zu schützen. Wie effizient das bereits geschieht, soll hier nicht näher analysiert werden. Es ergibt sich aus der Natur der Sache der gewollten Internationalisierung, dass die Schutzwirkung immer nur recht relativ wirkt.

Anzustreben ist, dass der Binnenmarkt gegen Kontrollmängel anderer Länder abgeschirmt wird.
Das ist aber nur begrenzt erreichbar. Beispielsweise können Inkassoverbote vorgesehen werden für alles, was als international nun einmal zulässiges Investment-Glücksspiel zu interpretieren ist. Dies wäre für Deutschland eine Rückkehr zu früher vor einigen Jahrzehnten geltendem Recht.
Die Frage, ob nationales Recht dies noch verfügen kann, sei angemerkt, aber nicht näher erörtert. Dieser Text hat ja keinen Einfluss auf das Geschehen.


Wozu dient dieser Text? .

Das Vorstehende war nur eine Übersicht einiger wichtiger Gesichtspunkte für mehr Krisenschutz durch mehr Eigenkapital der Finanzinstitute.
Die rechtliche Ausgestaltung von Eigenkapital-Anforderungen ist schwierig. Denn diese Ausgestaltung muss mit dem Übergewicht der internationalen Finanzmärkte ko-existieren. Dahingegen kann ausreichend schützende Regulierung einstweilen nur im Rahmen der inländischen Rechtsordnungen formuliert werden.

Mehr als eine Übersicht von Gesichtspunkten hat hier keinen Sinn.
Einfluss auf Gesetzgebung ist nicht gegeben. Also dienen die Überlegungen nur dazu, dem Leser bei seinen Überlegungen der Risikosicherung etwas Denkhilfe zu liefern.


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Geldanlage + Finanzierung / Betrug ('E)

 
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Verluste: Schutzrahmen / Rechtssystem ('EEYE )


Information über Schutz ('EEYE )
 

  Information der Anleger über Reglung Entschädigung Rechtssystem.  
  wesentlicher Bestandteil des Anlegerschutzes Rechtssystem.  
  Information für Anleger - etwaige Anwendung eines Systems der Entschädigung Rechtssystem.  
  Unterrichtung - potentielle Anleger - Entschädigungssystem Rechtssystem.
 

  Werbung mit Entschädigungsbetrag und Umfang / System der Entschädigung Rechtssystem.  
  Stabilität des Finanzsystems Rechtssystem.  
  Vertrauen der Anleger Rechtssystem.
 

  Zulassung von Finanzdienstleistern Rechtssystem.  
  Erhalt eines intakten Finanzsystems Rechtssystem.  
  ob Behörden den Anlegern bei Verlusten haftbar sind Rechtssystem.


Umfang des Schutzes ('EEYE )
 

  Entschädigung von Anlegern - Deckung Rechtssystem.  
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  Umfang der Deckung durch Entschädigungssystemen Rechtssystem.  
  Finanzsektor Rechtssystem.  
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  Gruppen von Anlegern Rechtssystem.  
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Deckungssumme ('EEYE )
 

  Deckungssumme für Verlust Rechtssystem.  
  weniger umfangreiche Deckung Rechtssystem.  
  höhere Deckung für Anleger Rechtssystem.  
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Öffentliche Haushalte (VOX7 LIBRA LIMIT) / ('VBA)


Information über Schutz ('EEYE )
 

  Information der Anleger über Reglung Entschädigung.  
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  Werbung mit Entschädigungsbetrag und Umfang / System der Entschädigung.  
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Umfang des Schutzes ('EEYE )
 

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Deckungssumme ('EEYE )
 

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Geschäft und Manipulation / Korruption ('EYC )

 
  Unternehmen Korruption.  
  Auftragsvergabe Korruption.  
  Weißkragenkriminalität Korruption.  
  Medikamente Korruption.  
  Wissenschaft Korruption.  
  wissenschaftliche Studie Korruption.
 

  Glückspiel Korruption.  
  Sport Korruption.  
  Spielmanipulation Korruption.
 

  Steueroase Korruption.  
  Bankgeheimnis Korruption.  
  Geldwäsche Korruption.


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Geschäft und Manipulation / Korruption aufgedeckt ('EYC )

 
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Wahrheit? Wechselt alle 7 Tage. Wiederkommen!
Um Geld verachten zu können, muss man es haben. (Curd Goetz, dt. Schauspieler, 1888-1960)

"Den Chef möchte ich sprechen." - "Der Chef ist nicht da." - "Aber ich habe ihn doch durchs Fenster gesehen!" - "Kann sein. Aber der Chef hat Sie zuerst gesehen."

"Politiker reagieren wie Süchtige auf den Entzug von Überschuldung ihrer Völker. Die Drogen werden knapp. Die Politiker suchen verzweifelt einen Dealer. Die Zentralbank. Zwangsanleihen bei den Banken. Wenn alle Dealer von allem Stoff ausgesaugt sind: Als letzte Rettung bleibt immer noch die blanke Waffe. Herausschneiden aus dem Fleisch der Bürger. Vermögensteuer entfleischt die Reichen, Inflation und Umsatzsteuer entfleischt die Armen. Der Vampir ist nicht ohne Grund ein Archetyp aller Kulturen und Zivilisationen." (Pedro Rosso)

Die Frau eines Investmentbankers will ihren Mann überraschen, kommt unangemeldet in sein Büro - und erwischt ihn in einer pikanten Position: Auf seinem Schoß sitzt die Sekretärin. Nach einer Schrecksekunde beginnt er zu diktieren: "...und darum, sehr geehrte Damen und Herren des Vorstandes, sage ich Ihnen in aller Deutlichkeit: Finanzkrise hin, Finanzkrise her - ich benötige dringend einen zweiten Bürostuhl!"

Ein Bankier ist ein Mensch, der seinen Schirm verleiht, wenn die Sonne scheint und der ihn sofort zurück haben will, wenn es zu regnen beginnt. (Mark Twain, amerik. Schriftsteller, 1835-1903)

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"Das Geheimnis des Börsengeschäfts liegt darin, zu erkennen, was der Durchschnittsbürger glaubt, dass der Durchschnittsbürger tut." - John Maynard Keynes (1883 - 1946)

Der Bau von Luftschlössern kostet nichts, aber ihre Zerstörung ist sehr teuer. (Francois Mauriac, fr. Schriftst., 1885-1970)

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Beschwert sich die Frau des Millionärs: "Dauernd diese Weltreisen. Können wir nicht mal woanders hinfahren?"

"Wer Zinsen versteht, kassiert sie, wer sie nicht versteht, bezahlt sie." (Richard Russel)

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(Falls hierdurch vielleicht bald schuldenfrei,dürfen Sie die korrekten Teilbeträge / Gläubiger sodann freiwillig vergleichsartig bedienen...


(Photo: 2007, Kevin Rofidal, US Coast Guard,)
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Wie ohne finanziellen Schaden überleben? Wie überwintern im Fall eines zukünftigen Versagens im Bereich der Staatsfinanzen, der Rentensysteme und des Gesundheitssystems?

(Photo: 2004 by Patrick Permien: Hamburg (Germany), Exercise, C pipe (100 l water/min at ~8bar); GNU Free Doc.Lic.v1.2++)


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Alles über PSEUCALC Pseudo -Kalkül, Pseudo-Science, Pseudo-Mathematik

(Photo: By Toni_(f) Frissell (1907-1988): Fashion model underwater, Florida,1947; Libr.of Congr.)


Wieder volles Einkommen durch Arbeit, volle Sozialversicherung, volle Bürgerrechte statt Ämter-Diktatur über Lebenswege.
Die Politiker greifen es nicht. Also müssen die Bürger es in die Hand nehmen.
Das VOX7 LIBRA KONZEPT zeigt das WIE. Auf vox7.com / Menu (dort Spalte rechts) finden Sie die Wahrheiten der Wissenschaft: Vollbeschäftigung IST möglich innerhalb von 12 Monaten. Es ist nur eine Frage des WIE. Die Wissenschaft hat die Antwort auf (fast) alles. Man muss ihr nur zuhören statt sich von der Lobby die Gesetze schreiben zu lassen.

     (Photo: 2007 Bob Jagendorf, Creat.Comm. Attr.2.0Lic.)



Wahrheit? Wechselt alle 7 Tage. Wiederkommen!
Die meisten Menschen wären glücklich, wenn sie sich das Leben leisten könnten, das sie sich leisten. (Danny Kaye, am. Schauspieler, *1913)

Willst du den Wert des Geldes kennenlernen, geh und versuche dir welches zu borgen. (Benjamin Franklin, Politiker / USA, 1706-1790)

"Der Zinseszins ist die größte Erfindung des menschlichen Denkens." (Albert Einstein)

"Die Frage, wie man reich wird, ist leicht zu beantworten. Kaufe einen Dollar, aber bezahle nicht mehr als 50 Cent dafür." - Warren Buffett

Reich ist man erst dann, wenn man sich in seiner Bilanz um einige Millionen Dollar irren kann, ohne das es auffällt. (Paul Getty, US-Ölmilliardär, 1892-1976)



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