Eigenkapital der Finanzinstitute muss genügen
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Banken und sonstige Finanzinstitute müssen ausreichend viel Eigenkapital haben, Kreditinstitute wie auch Investbanken und Spezialinstute. Etwa 10 % Eigenkapital ist der Mittewert der wichtigsten Finanzmärkte. Allerdings wird dies durch zahlreiche Sonderformen umgangen und kann weitgehend außer Kraft gesetzt werden. Hier ist Zwang nötig.
__ Krise / Reform / Eigenkapital : Zwang __
| Dieser Text entstand Ende 2008 während der Finanzkrise. Spätere Aktualisierung ist nicht beabsichtigt. Der Text wird hier aufrecht erhalten, weil von allgemeinem ständigen Interesse.
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Krisenursache: Fehlendes Eigenkapital
Die Pflicht zu ausreichend viel Eigenkapital hat Schlüsselbedeutung.
- __ Die Weltfinanzkrise 2007...2011 hat zwei Hauptursachen: __
- - - - Geschäfte mit zu wenig Eigenkapital;
- - - - hierdurch Anwachsen von verdekter Überschuldung; ferner fristenwidrige Finanzierung.
- Die Finanzunfälle der Krise sind wohl in erster Linie aufgetreten, wenn diese drei Systemverletzungen in Kombination vorlagen. Diese Weltfinanzkrise hätte wohl nie stattgefunden, wenn diese Mängel durch Reglungen verhindert worden wären.
Verletzung der Eigenkapitalvorschriften?
Banken müssen etwa 10 % Eigenkapital für ihr Geschäft vorhalten.
- Die Eigenkapitalregeln sind in der Theorie relativ eindeutige Prozentsätze. Tatsächlich aber ist die Eigenkapitalreglung eine Sammlung von Regeln und Sondergruppen. Deshalb ist es besser, von rund 10 % zu sprechen.
- Muss Eigenkapital auch für Zweckgesellschaften vorgehalten werden?
- - - - BEISPIEL: Das Problem der IKB war unter anderem, dass für ihre Offshore- Gesellschaften wohl die nötigen rund 10% Eigenkapital fehlten.
Wofür muss Eigenkapital vorgehalten werden?
- Hierzu gilt die allgemeine Regel: Alles, was die Bank als Verpflichtung belasten kann, muss berücksichtigt werden.
- - - - BEISPIEL: Wie inzwischen bekannt ist, war die IKB vertraglich verpflichtet, für die Zweckgeselschaften finanziell einzutreten. Allerdings hatt die BAFIN, die Bankenaufsicht, dies früher nicht moniert. Ob sie es jetzt monieren würde, ist wohl unwichtig. Es gibt wohl keinen sonstigen derart ausgeprägten Fall mehr.
Kernproblem: Ungeregelte Finanzakteure
Ungeregelte Finanzakteure haben viel Gewicht erlangt.
- Wer fast ohne Eigenkapital handelt, hat für sein minimales Eigenkapital einen praktisch unbegrenzten Multiplikator. vorausgesetzt, dass er Geldgeber findet.
- So lange es Liquidität im Überfluss gibt, klappt es. Beispiele sind viele Hedgefonds und Private Equity Unternehmen.
- Die wesentliche Ausweitung dieser Akteure in den letzten Jahren beruhte auf dem unbegrenzten Multiplikatoreffekt. Allerdings ist die Kehrseite, dass bereits geringe Verluste genügen können für Überschuldung, also für die rechtliche Pflicht zur Insolvenz.
Ungeregelte Finanzkonstrukte haben viel Gewicht erlangt.
- Wenn eine Bank über ein Vielfaches des Eigenkapitals Spekulationsgeschäfte in eigener Rechnung betreibt, so ist nicht garantiert, dass das Eigenkapital der Bank dem Verlustrisiko gewachsen ist.
- Wenn eine Bank Geschäfte über Zweckgesellschaften ausgliedert (Fall IKB), so ist sie möglicherweise zwar im Obligo, kann möglicherweise aber versuchen, diese Auslagerung beim Eigenkapitalausweis nicht zu berücksichtigen. Es kann geschehen, dass die Bankenaufsicht dies entweder nicht erkennt. Vielleicht erkennt die BAFIN das Problem, aber mag es unterbewerten oder als unerheblich interpretieren.
- Wenn komplexe Finanzkonstrukte erfolgen, so ist oft nicht klar oder noch nicht einmal voraussehbar, welche Fernmirkungen eintreten können. Die Regel muss lauten, dass Finanzmarkt- Akteure nur Geschäfte machen dürfen, die geradlinig sind und unverschachtelt. Nur dann ist eine Eigenkapital- Anforderung überhaupt sinnvoll definierbar.
Internationale Finanzmärkte sind schwer regulierbar.
- Hierzu ist gesetzgeberische Intelligenz erforderlich. Der inländische Finanzmarkt ist jedenfalls zu schützen.
- Man kann hierfür nicht noch viele Jahre auf internationale Abkommen warten. Komplexe Regeln müssen fremde Kontrollmängel anderer Länder vom Binnenmarkt abschirmen. Beispielsweise können Inkassoverbote vorgesehen werden für alles, was als international nun einmal zulässiges Invest- Glücksspiel zu interpretieren ist.
Mehr Konzepte nötig.
Das Vorstehende war nur eine Übersicht einiger wichtiger Gesichtspunkte.
- Die Ausgestaltung von Eigenkapital- Anforderungen ist sehr schwer. Denn diese Ausgestaltung muss mit dem Übergewicht der internationalen Finanzmärkte ko-existieren. Dahingegen kann die Regulierung einstweilen nur im Rahmen der inländischen Rechtsordnung formuliert werden.
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Trostspender für flaue Stunden
Moritat
» Geldwolf - Fabel vom reuigen Investbanker DE - mit Moritat über Haifisch, Mackie Banker & Co.- frei nach Bertolt Brecht.
(Photo: 2005 Eric Hensley, Creat.Comm. Attrib. ShareAlike 2.5 Lic.: A school burns, Aberdeen High School, state =Washington /US.)
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Wieder volles Einkommen durch Arbeit, volle Sozialversicherung, volle Bürgerrechte statt Ämter-Diktatur über Lebenswege. Die Politiker greifen es nicht. Also müssen die Bürger es in die Hand nehmen. Das VOX7 LIBRA KONZEPT zeigt das WIE. Auf vox7.com / Menu (dort Spalte rechts) finden Sie die Wahrheiten der Wissenschaft: Vollbeschäftigung IST möglich innerhalb von 12 Monaten. Es ist nur eine Frage des WIE. Die Wissenschaft hat die Antwort auf (fast) alles. Man muss ihr nur zuhören statt sich von der Lobby die Gesetze schreiben zu lassen.
(Photo: 2007 Bob Jagendorf, Creat.Comm. Attr.2.0Lic.)
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Wie sie funktioniert - ihre zahlreichen Varianten - , und wieso das Meiste nie aufgedeckt wird, oder aufgedeckt wird, aber unverfolgt bleibt... Photo: Eug.Pivovarov, Russia.
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Wie ohne Schaden überleben? Wie überwintern beim beginnenden Zusammenbruch der Staatsfinanzen, der Rentensysteme und des Gesundheitssystems? (Photo: 2004 by Patrick Permien: Hamburg (Germany), Exercise, C pipe (100 l water/min at ~8bar); GNU Free Doc.Lic.v1.2++)
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Schöne Nachrichten, Bruderherz: Wir werden eines Tages zurückzahlen,
dass Finanzspekulanten 2008, 2009 ihre nicht-kriminellen und kriminellen Verluste und Milliarden-Boni vom Steuerzahler gedeckelt bekamen. (Hier klicken für die GANZE Wahrheit.)
Genauso das weltweite Kasino-Game der Politiker mit ihrem Landesbanken- Spielzeug und KfW / IKB und Steueroasen- Geschäften, rund 80 Miliarden Euro Steuergeld verbrannt. Jeder von uns 80 Millionen der nächsten Generation wird dafür rund 1000 Euro abarbeiten.
Mami hat gesagt, das wäre alles legal und nichts davon kriminell. Papi hat gesagt, wer 80 000 Steuern mit hinterzieht, ist kriminell, sitzt im Gefängnis und lebt von Wasser und Brot. Wer 80 Milliarden Steuergeld mit verbrennt, ist ein Politiker, sitzt in seiner Luxus-Villa und lebt von seiner üppigen Pension, die wir ihm jahrzehntelang zahlen und arbarbeiten werden.
Opi hat gesagt, Krise erfolgreich gemeistert: Kasino-Spekulanten vom Steuerzahler saniert und machen deshalb lustig so weiter, Staat pleite. Wirklich eine schöne neue Welt, in die unsere Eltern uns hinein geboren haben, Bruderherz. » Kinderpetition gegen Staatsruin DE » Finanzkrise / MENU EN DE FR
(Photo: 2006 by Yogi, Creat.Comm.Attrib. ShareAlike 2.0 Lic.)
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Die meisten wichtigen politischen Entscheidungen basieren auf falschen Statistiken. Einige Statistiken werden falsch interpretiert; manche sind ein wenig manipuliert ; andere sind vorsätzlich verfälscht. In der Regel betroffen: Themen, bei denen die Gier nach Staatsgeld oder nach privatem Geld im Spiel ist. - Beispiele: Klimakatastrophen- Hysterie; Schweinegrippe- Hysterie; Prüfsystem für neue Medikamente. Typische Beispiele, bei denen die Gier nach politischer Macht beteiligt ist: Falsche Statistiken über Arbeitslosigkeit, Wirtschaftswachstum, staatliches Defizit. Texte, die unter anderem infos über Folgen von Statistik-Fehlern enthalten: » MENU: falsche Wirtschaftsstatistiken EN DE FR Alles über PSEUCALC Pseudo -Kalkül, Pseudo-Science, Pseudo-Mathematik » Falsche Wirtschaftsprognosen? Falsche Statistik! DE » Prognosen "Minimalwachstum": Überflüssig DE » Finanzkrise: Statstikfehler mit ursächlich DE » Diskriminierung: Männer? Frauen? DE (Statistikfehler: Arbeit für Kinder) » VOX-Konz.: Arbeit für alle - JETZT. DE (falsche Arbeitslosen-Statistik » Wohlstand: Verarmung hemmen DE (falsche Armutsstatistik) » Praktisch alle Statistiken sind falsch? EN DE FR » Mehr Gesundheit, weniger Staat DE (falsche Krankheitskosten-Statistik) » Krebs : bis zu 80++ % weniger DE » Übergewicht: Wahrheit und Manipulation DE » Blutdruck senken: Wahrheit viel komplexer DE » Wahre Kosten von Politik? Schätzung EN DE FR » Staat abmahnbar: Statistikfehler DE (Photo: By Toni_(f) Frissell (1907-1988): Fashion model underwater, Florida,1947; Libr.of Congr.)
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