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   v. 21. Dezember 2018
Verkauf von Forderungen und Handel mit ihnen ist Kreditinstituten zu untersagen

Forderungen / Verkauf / Verbot:
Verkauf von Krediten (Forderungen) als Paket durch Kreditinstitute ist problematisch: Abtretung der Bankforderungen unwirksam? Banken ohne genug Eigenkapital? Nebenpflicht des Kreditvertrages gegenüber Bankkunden verletzt? Strafrisiko zum Bankgeheimnis? Inkasso-Methoden...? Falsche Abrechnung der Darlehen? Zinsen überhöht? Mehrfach-Inkasso?



Hinweis für Bürger mit abgetretenen Bankkrediten:
Hier gibt es einen Beispieltext:

» Abtretung / Widerspruch (Info)     DE




Verbot, Kredite zu verkaufen?

Reformer fordern unter andem, Forderungsverkauf von Banken zu untersagen.
Präziser gesagt: Zu verbieten wäre, dass institutionelle Teilnehmer der Finanzmärkte ihre Forderungen aus gewährten Krediten verkaufen, obgleich sie in Erwartung von bankmäßigem Vertrauensverhältnis ,,bis zum Ende'' als Geldgeber gewählt wurden.

Eine der wichtigsten Ursachen von Finanzkrisen würde hierdurch gegenstandslos werden.
So lange ein ausdrückliches Verbot fehlt, kann man für Deutschland möglicherweise dennoch argumentieren, dass solche Forderungsabtretungen für die meisten Fallgruppen dennoch bereits unwirksam sind.


Extremfall: Banken degenerieren zur provisionsbasierten Marketing-Agentur für Darlehnsverträge.

Das Bankenaufsichtsrecht verlöre seinen Sinn, wenn folgendes in kleinen Schritten schließlich zum Standardkonzept werden würde:
Nämlich: Banken verwandeln sich in praktisch eigenkapitallose inländische Marketing-Agenturen;

(Hier einmal als Beispiel dargestellt; viele andere Varianten sind möglich.)
  1. Banken acquirieren Kreditverträge und und treten kurz darauf an Kapitalanlage-Unternehmen ab: Neue Gläubiger.
  2. Kreditbestände werden administriert durch eigenkapitallose inländische Inkasso-Agenturen.
  3. Die Refinanzierung liegt bei anonymen Forderungskäufern des Offshore-Milieus in der Karibik.
  4. Diese vereinnahmen die Zinserträge steuerfrei und / oder kontrollfrei.
  5. Steuerpflichtige deutsche Vermögende kaufen über Steueroasen-Stiftungen anonym die Anteile der Offshore-Unternehmen in der Karibik.
  6. Der inländischen Bankenkontrolle und Besteuerung unterliegen fast nur noch die inländischen Arbeitseinkommen.
  7. Das Kapitaleinkommen ist erfolgreich "entsteuert".



War dies real oder übertrieben?

"Ähnlichkeiten in der Realität mit der vorstehenden Beschreibung sind rein zufällig."
Ausgerechnet die staatsnahen deutschen Banken sind besonders weit vorangeschritten in Sachen "Forderungshandel". Dies hängt vielleicht mit verbliebenen Zinssatz-Privilegien zusammen.

Die "Entsteuerung" durch Steueroasen und Steuersparkonzepte
ist unverändert eine Selbstverständlichkeit der Finanzmärkte. Die Internationalisierung treibt es voran und die Steuerstaaten sind nun Jahrzehnte übergreifend immer mehr die Verlierer des Wettrennems


Welches Interesse haben Banken am "Verkaufen" von Darlehnsforderungen?

Bilanzkosmetik ist ein ausschlaggebender Gesichtspunkt.
Das Recht zum Forderungsverkauf lässt ziemlich viele Probleme lösen,
- wenn das Eigenkapital vernachlässigt wurde
- und die Kreditkunden schlecht selektiert wurden.
Zwar müssen Banken bei Auslagerung an "bad banks" wie auch beim definitiven Forderungsverkauf möglicherweise für unerwartet hohe Ausfälle bürgern. Aber das ändert wenig am Effekt des Schönens der Bankbilanz.

Ein Hauptinteresse der Banken ist ferner, aus Marketinggründen den Heiligenschein des edlen Partners zu wahren.
Das geht weniger gut, wenn bei nicht richtig bedienten Krediten sodann vollstreckt und versteigert werden muss. Derjenige, der es betreibt, wird oft beschimpft und bekämpft und oft sogar zu Recht. In Zeiten des Internets möchte die Bank nicht ein Ziel von imageschädigender Antiwerbung werden.
Dem steht aber das Darlehnsnehmer-Interesse entgegen: Er hat die Bank gewählt, weil er einen Gläubiger haben möchte, der in Problemphasen auf sein Ansehen bedacht sein muss.

Ein an sich vernünftiges Argument ist allerdings: Zentrale "bad banks" für Problemkredite einer Bankengruppe können mehr Kompetenz für die zugehörigen Aufgaben einbringen.
Das ist aber ein Scheinargument. Denn die externe Bearbeitung von Problemkrediten ließe sich ebenso gut als Service organisieren, zumal dank Vernetzung von Unternehmen ohne Nachteil von geographischer Distanz. Tatsächlich kann die ursprüngliche den Kredit auslegende Bank die Vorgehensweisen dank Marktkenntnis viel besser optimieren. Der juristische Teil der Sache war früher Aufgabe der eigenen Rechtsabteilung, könnte heutzutage aber auf Zentren der Bankgruppen delegiert werden.


Ist das "Verkaufen" von Bankforderungen überhaupt legal?

Leider wird es durch Gesetzgebung und Rechtsprechung (auch) in Deutschland gegenwärtig nicht untersagt.
Nochmals: Das Recht zum Forderungsverkauf lässt ziemlich viele Problem von Banken lösen.

Man kann den Standpunkt vertreten: Trotzdem unzulässig.
Wer dies als Erster bis zur letzten Instanz und Konsequenz ausstreiten will, der benötigt einige Jahre und etwas Geld für die Rechtsstreite.

Dieser Streit ist nicht aussichtslos.
Der Darlehnsnehmer hat jedenfalls bei Darlehen oberhalb von etwa 1000 Euro regelmäßig eine um ihren guten Ruf bemühte Bank bewusst als Vertragspartner gewählt. Dieser Entscheid umfasst eine intensiv wählende Kompenente. Dies ist als wesentliche Vertragsgrundlage anzusehen.

Gesetzt den Fall, ein einziger gewinnt diesen Streit,
so wäre in vielen Bankbilanzen ein Chaos die Folge. Die Banken würden hierüber überwiegend wenig glücklich sein. Also könnte sein, dass sie derartigen Gefahren vorbeugen wollen. Wer engagiert geeignete Einwendungen vorträgt, könnte in eigener Darlehnssache Vorteile haben.


Sind Bemühungen für Änderung der Rechtslage aussichtsreich?

Wünschenswert wäre eine Änderung der Rechtslage durchaus.
Der jetzige Zustand, dass viele Banken sich der Aufgbe der Kreditabwicklung entziehen, ist wohl sehr bedenklich.

Die Finanzlobby hat viel Einfluss.
Wer Gesetze erreichen möchte, die seitens der Finanzlobby nicht vorgetextet wurden, der richte sich auf einen schweren Gang ein.



Hinweis für Bürger mit abgetretenen Bankkrediten:
Hier gibt es einen Beispieltext:

» Abtretung / Widerspruch (Info)     DE








► Vorschläge für Berichtigungen an: ok @ mrmio.com
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Vermögenswerte / Regulierung ('EEA)


Sachwerte ('ETE )
 

  Sachwerte Regulierung.  
  Rohstoffe Regulierung.  
  Gold Regulierung.  
  Silber Regulierung.  
  Edelmetalle Regulierung.  
  Sammlungen Regulierung.  
  Sammlerstücke Regulierung.


Immobilien ('REB )
 

  Immobilienfonds Regulierung.  
  Renditeimmobilien Regulierung.  
  Miethaus Regulierung.  
  Eigenheim Regulierung.  
  eigengenutztes Eigenheim Regulierung.  
  Eigentumswohnung Regulierung.  
  eigengenutzte Eigentumswohnung Regulierung.


Immaterialgüter ('EPE )
 

  Urheberrechte Regulierung.  
  Autorenrechte Regulierung.  
  Lizenten Regulierung.  
  Patente Regulierung.


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Finanzdienstleister / Regulierung ('EBB )


Finanzdienste ('EBB )
 

  professionelle und institutionelle Anleger Regulierung.  
  Wertpapierfirmen Regulierung.  
  Kreditinstitute Regulierung.  
  Finanzinstitute Regulierung.  
  Versicherungsunternehmen Regulierung.  
  Fonds Regulierung.  
  Organisationen für gemeinsame Anlagen Regulierung.  
  Fonds für Renten und Altersversorgung Regulierung.


Finanzdienstleister ('EBB )
 

  Finanzdienstleistungen Regulierung.  
  Wertpapierdienstleistungen Regulierung.  
  Wertpapiere Regulierung.  
  Finanzmarkt Dienstleistungen Wertpapiere Regulierung.  
  Finanzdienstleister Regulierung.  
  Wertpapierfirmen Regulierung.  
  Binnenmarkt für Finanzdienstleister Regulierung.


Versicherung und ähnliches ('EBB  )
 

  Versicherer Regulierung.  
  Versicherungsunternehmen Regulierung.  
  Rückversicherer Regulierung.  
  Unternehmen für Rückversicherung Regulierung.  
  Unternehmen für Retrozession Regulierung.  
  Systems der Arbeitnehmerbeteiligung Regulierung.


staatliche Stellen ('EBB  )
 

  Zentralbank Regulierung.  
  öffentlichen Einrichtungen für die Verwaltung der staatlichen Schulden Regulierung.  
  Verwaltung der staatlichen Schulden Regulierung.  
  Platzierung der staatlichen Schuldtitel Regulierung.


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Geldanlage + Finanzierung / Witz ('E)

 
  Geldanlage Witz.  
  Finanzen Witz.  
  Finanzierung Witz.  
  Banken Witz.  
  Börse Witz.  
  Finanzdienstleister Witz.  
  Anlageberater Witz.
 

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  Anleihen Witz.  
  Fonds Witz.
 

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  Rentenversicherung Witz.  
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  gold Witz.  
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Ersparnisse / Parodie ('EEA)


Bankkonten usw. ('EEC )
 

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  Sparkonto Parodie.  
  Tagesgeld Parodie.  
  Tagesgeldkonto Parodie.  
  Festgeld Parodie.  
  Festgeldkonto Parodie.
 

  Girokonto Parodie.  
  privates Konto Parodie.  
  Verbraucherkonto Parodie.  
  geschäftliches Konto Parodie.  
  Nummernkonto Parodie.  
  Bankgeheimnis Parodie.
 

  Darlehnskonto Parodie.  
  Überziehungsprovision‎ Parodie.  
  genehmigte Überziehung‎ Parodie.
 

  Bauparkonto Parodie.  
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  Bauparkasse Parodie.


Festverzinslich ('EEC )
 

  Anleihen Parodie.  
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  Unternehmensanleihen Parodie.  
  Staatsanleihen Parodie.  
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Verlustanzeige für Entschädigung / Regulierung ('EEYE )


Anmeldung von Forderung / Fristen ('EEYE )
 

  Anleger ist ohne ungebührliche Verzögerung zu entschädigen Regulierung.  
  sobald die Gültigkeit seiner Forderung festgestellt Regulierung.  
  angemessener Zeitraum für die Anmeldung von Forderungen Regulierung.  
  Frist für Anmeldung von Fonderung von Entschädigung abgelaufen Regulierung.  
  Schadensersatz - Fristablauf sollte nicht eingewandt werden Regulierung.  
  aus gutem Grund Forderung nicht rechtzeitig gemacht Regulierung.


Forderung der Anleger / Bedingungen ('EEYE )
 

  Höhe einer Anlegerforderung Regulierung.  
  Forderung - Vorschriften und Vertragsbedingungen Regulierung.  
  Forderung - Betrag, Aufrechnung und Gegenforderung Regulierung.  
  Forderung - Bewertung, Geld oder Wert Regulierung.  
  Forderung - zugrunde legen Marktwerts Regulierung.
 

  Forderungen im Zusammenhang mit Transaktionen Regulierung.  
  Forderungen mit Strafverfahren - verurteilt wegen Geldwäsche Regulierung.  
  Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche Regulierung.  
  Geldwäsche - kein Anspruch auf Entschädigung Regulierung.  
  Geldwäsche - kein Anspruch auf System der Entschädigung der Anleger Regulierung.


Formalitäten / Entschädigung ('EEYE )
 

  Widerruf der Zulassung des Finanzdienstleisters Regulierung.  
  kann Anleger nicht uneingeschränkt verfügen Regulierung.  
  nicht uneingeschränkt über Einlagebetrag oder Wertpapiere verfügen Regulierung.  
  Feststellung der Berechtigung der Forderung Regulierung.  
  Feststellung der Höhe der Forderung Regulierung.  
  Formalitäten für Erhalt von Entschädigung Regulierung.


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Verluste: wie Sie Ihr Geld zurück erhalten. / Rechtslage ('EEYE )


Anlegerschutz ('EEYE )
 

  Aufsichtsvorschriften für Finanzdienstleister Rechtslage.  
  Aufsichtsvorschriften für Wertpapierfirmen Rechtslage.  
  Aufsichtsvorschriften, die Finanzdienstleister beachten müssen; Rechtslage.  
  Aufsichtsvorschriften, die Wertpapierfirmen beachten müssen; Rechtslage.  
  Vorschriften - Anlegerschutz Rechtslage.  
  Vorschriften, um Rechte der Anleger zu schützen Rechtslage.  
  Rechte der Anleger - Geld oder Finanzinstrumente Rechtslage.  
  Rechte der Anleger schützen in bezug auf Gelder Rechtslage.  
  Rechte der Anleger schützen - Finanzinstrumente Rechtslage.  
  Anlegerrechte schützen - Finanzinstrumente Rechtslage.


Finanzdienstleister / Insolvenz ('EEYE )
 

  die meisten Staaten haben Regelungen der Anlegerentschädigung Rechtslage.  
  Regelungen der Anlegerentschädigung gelten meist nicht für alle Finanzdienstleister Rechtslage.  
  Insolvenz eines Finanzdienstleisters Rechtslage.  
  Liquidation eines Finanzdienstleisters Rechtslage.


Verluste / Entschädigung ('EEYE )
 

  Kreditinstitute Rechtslage.  
  Finanzgeschäfte Rechtslage.  
  Einlagensicherungssystem Rechtslage.  
  System der Einlagensicherung Rechtslage.  
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  Geldanlage Verlust Entschädigung - zusätzliche Deckung Rechtslage.  
  Störungen des Marktes Rechtslage.


Aufsichtssystem ('EEYE )
 

  Aufsichtssystem Rechtslage.  
  Aufsichtssystem - vollständiger Schutz Rechtslage.  
  Kein Aufsichtssystem kann vollständigen Schutz bieten Rechtslage.  
  Betrügereien werden begangen Rechtslage.  
  Betrug - Finanzdienstleister Rechtslage.


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Verlustanzeige für Entschädigung / Rechtslage ('EEYE )


Anmeldung von Forderung / Fristen ('EEYE )
 

  Anleger ist ohne ungebührliche Verzögerung zu entschädigen Rechtslage.  
  sobald die Gültigkeit seiner Forderung festgestellt Rechtslage.  
  angemessener Zeitraum für die Anmeldung von Forderungen Rechtslage.  
  Frist für Anmeldung von Fonderung von Entschädigung abgelaufen Rechtslage.  
  Schadensersatz - Fristablauf sollte nicht eingewandt werden Rechtslage.  
  aus gutem Grund Forderung nicht rechtzeitig gemacht Rechtslage.


Forderung der Anleger / Bedingungen ('EEYE )
 

  Höhe einer Anlegerforderung Rechtslage.  
  Forderung - Vorschriften und Vertragsbedingungen Rechtslage.  
  Forderung - Betrag, Aufrechnung und Gegenforderung Rechtslage.  
  Forderung - Bewertung, Geld oder Wert Rechtslage.  
  Forderung - zugrunde legen Marktwerts Rechtslage.
 

  Forderungen im Zusammenhang mit Transaktionen Rechtslage.  
  Forderungen mit Strafverfahren - verurteilt wegen Geldwäsche Rechtslage.  
  Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche Rechtslage.  
  Geldwäsche - kein Anspruch auf Entschädigung Rechtslage.  
  Geldwäsche - kein Anspruch auf System der Entschädigung der Anleger Rechtslage.


Formalitäten / Entschädigung ('EEYE )
 

  Widerruf der Zulassung des Finanzdienstleisters Rechtslage.  
  kann Anleger nicht uneingeschränkt verfügen Rechtslage.  
  nicht uneingeschränkt über Einlagebetrag oder Wertpapiere verfügen Rechtslage.  
  Feststellung der Berechtigung der Forderung Rechtslage.  
  Feststellung der Höhe der Forderung Rechtslage.  
  Formalitäten für Erhalt von Entschädigung Rechtslage.





Wahrheit? Wechselt alle 7 Tage. Wiederkommen!
Preußen-Deutschland hatte 67 Millionen Einwohner und 420 000 Beamte. 100 Jahre später bei nur wenig mehr Bevölkerung gibt es 4 Millionen im öffentlichen Dienst." (Anzeige, 1/4 Seite, FAZ 2002-03-06 p.7: Eberhard Bodecker, Brandenburg-Preußen-Museum, Wustau in Brandenburg.

Geld macht nicht korrupt. - Kein Geld schon eher. (Dieter Hildebrandt)

Wenn ein Kolonialwarenhändler in seinem kleinen Laden so viele Dummheiten und Fehler machte wie die Staatsmänner und Generäle in ihren großen Ländern, wäre er in spätestens vier Wochen bankrott. (Erich Kästner, dt. Schriftsteller, 1899-1974)

Ein Bankier ist ein Mensch, der seinen Schirm verleiht, wenn die Sonne scheint und der ihn sofort zurück haben will, wenn es zu regnen beginnt. (Mark Twain, amerik. Schriftsteller, 1835-1903)

"Die Ursachen für die ineffizient jedes sozialistischen Wirtschaftssystems kann man entweder sehr ausführlich ananlysieren oder ganz kurz zusammenfassen: Sozialismus wiserspricht der menschlichen Natur. Wo immer Menschen frei in Gemeinschaft leben, organisieren sie sich marktwirtschaftlich - ohne Ausnahme. Wer diese anthropologische Konstante negiert statt sie nur einzuhegen, erleidet Schiffbruch. Immer!" --- "Das ist eine anthropologischen Konstante, es gibt ohne Eingriffe von außen in arbeitsteiligen Gesellschaften immer marktwirtschaftliche Strukturen. Das kann man gar nicht bestreiten, das war in der Antike so, im Mittelalter, in der frühen Neuzeit und seither und in allen weltregionen. Die Soziale Marktwirtschaft ist die beste bekannte Variante,..." (Sven-Felix Kellerhoff )

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Wahrheit? Wechselt alle 7 Tage. Wiederkommen!
Geld ist nichts. Aber viel Geld, das ist etwas anderes. (George Bernard Shaw, irisch. Dichter, 1856-1950)

"Die wachsende Sozialisierung der Einkommensverwendung, die um sich greifende Kollektivierung der Lebensplanung, die weitgehende Entmündigung des einzelnen und die zunehmende Abhängigkeit vom Kollektiv oder vom Staat (…) müssen die Folgen dieses gefährlichen Weges hin zum Versorgungsstaat sein, an dessen Ende der soziale Untertan und die bevormundete Garantierung der materiellen Sicherheit durch einen allmächtigen Staat, aber in gleicher Weise auch die Lähmung des wirtschaftlichen Fortschritts in Freiheit stehen wird." (Ludwig Erhard)

"Eine Investition in Wissen bringt noch immer die besten Zinsen." (Benjamin Franklin, 1706-1790)

Der Bau von Luftschlössern kostet nichts, aber ihre Zerstörung ist sehr teuer. (Francois Mauriac, fr. Schriftst., 1885-1970)

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... Ihre Enzyklopädie der Auswege... Lösungswege vergleichen, analysieren, überdenken. Sodann Ihre Lösung des kleinsten Übels wählen. - Alles kostenlos: Suchhilfe zum selber Helfen.

Betroffene erhalten so die Ausgangsbasis zum Suchen im Internet. Das Suchsystem führt zu den wichtigsten Aspekten. Es hilft insbesondere, Insolvenzhelfer vielleicht zu finden, aber auch die Risiken zu erfahren, die bei vielen weniger seriösen Helfern vorliegen.


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Pleitegeier & Verzugszins- Wucherer abschütteln? 12-Monate- Strategien gegen Nadelstreifen- Gangster?
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(Falls hierdurch vielleicht bald schuldenfrei,dürfen Sie die korrekten Teilbeträge / Gläubiger sodann freiwillig vergleichsartig bedienen...


(Photo: 2007, Kevin Rofidal, US Coast Guard,)
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(Photo: Underwater Civilisation: Sadko in the Underwater Kingdom. By Ilya Yefimovich Repin (1844–1930) in 1876 (photo)graphed with manual pixel assembly. Slavic mythology; books, opera, film Sadko. Right-click on the image - beautyful!


Wie ohne finanziellen Schaden überleben? Wie überwintern im Fall eines zukünftigen Versagens im Bereich der Staatsfinanzen, der Rentensysteme und des Gesundheitssystems?

(Photo: 2004 by Patrick Permien: Hamburg (Germany), Exercise, C pipe (100 l water/min at ~8bar); GNU Free Doc.Lic.v1.2++)



Photo by Kahuroa, 2007: Poumatua (chief), carved; from the Maori meeting house Hotunui, Ngati Maru, Hauraki, built 1878. Now in the Auckland War Memorial Museum, New Zealand.


Ein Vermögen durch "Experten"-Rat verbrannt?
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(Photo: 2005 Eric Hensley, Creat.Comm. Attrib. ShareAlike 2.5 Lic.: A school burns, Aberdeen High School, state =Washington /US.)



Wie sie funktioniert - ihre zahlreichen Varianten - , und wieso das Meiste nie aufgedeckt wird, oder aufgedeckt wird, aber unverfolgt bleibt... Filzologie, die Wissenschaft der netzwerkenden Nicht-Korruption.


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Photo: Eug.Pivovarov, Russia.





Wahrheit? Wechselt alle 7 Tage. Wiederkommen!
"Die Leute bei den Sozialhilfen sahnen einfach ab, während Milliarden fehlen bei unserer Zukunftsicherung des Landes wie BER, Stuttgart 21, Rüstungshaushalt. Die Grundwerte unserer solidarischen Gesellschaft sind in Auflösung." (nach Stuttmann, Tagesspiegel 2018-02-24 S. 8)

"Wer Zinsen versteht, kassiert sie, wer sie nicht versteht, bezahlt sie." (Richard Russel)

"Der dümmste Grund, eine Aktie zu kaufen, ist, weil sie steigt." - Warren Buffett

4000 Ameisen wollen einen Elefanten töten. Sie klettern auf ihn drauf und dreschen wie wild auf ihn ein. Der Elefant schüttelt sich - 2000 Ameisen fallen runter, die anderen machen weiter. Der Elefant schüttelt sich noch mal, es fallen jetzt 1999 Ameisen runter. Die letzte Ameise weiß nicht so recht, was sie jetzt tun soll. Sie sieht nach unten zu den anderen. Die brüllen: "WÜRG IHN!WÜRG IHN!"

"Ein Linksintellektueller ist ein Idealist, der nicht Volkswirtschaft studiert hat." (Pedro Rosso)



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