Fristenkongruenz der Finanzinstitute schützt Anleger und hemmt Krisen. ...

v. 7. Juli 2022

Fristenkongruenz der Finanzinstitute schützt Anleger und hemmt Krisen.

Oft Krisenursache: Fristenwidrige Finanzierung.
Der Anleger sollte dies wissen. - Die Theorie ist halbwegs einfach: Nicht langfristige Ausleihung durch kurzfristige Kredite refinanzieren. Revolvierende Refinanzierung einschränken. Insolvenz Risiko aus Fristenwidrigkeit verhindern. "Run"-Situationen meisterbar machen über die behördliche Option von anordenbaren Moratorien. Fristenrichtigkeit erzwingen. Kontrollinstanzen gestalten.

Die Realität hemmt leider Perfektion solcher Lösungen.
Dies soll nachstehend für Anleger verständlich gemacht werden. Das erleichtert bei Krisenabläufen die optimale eigene Strategie.

Fristenwidrige Refinanzierung, eine ständige Gefahr.

Wesentliche Finanzkrisen sind regelmäßig mit ausgelöst durch ein Ausufern von fristenwidrigen Finanzierungen.
Sofern Börsenkurse eine starke Aufwärtsentwicklung hatten, so ist Liquidität meistens im Überfluss vorhanden. Die Zinsen für kurze Laufzeiten haben Tendenz zum Sinken. Man kann zeitweise höhere Renditen erzielen, indem man langfristige Bindung von Ausleihungen mit ständig revolvierenden kurzfristigen Darlehen finanziert.

Es rechnet zum Lernstoff von Finanzfachleuten, dass Verstoß gegen Fristenkongruenz die Risiken erhöht
und bei wesentlicher Generalisierung leicht zu krisenartigen Serien von Zusammenbrüchen von Finanzmarkt-Unternehmen führt. Dies ist selbstverstärkend. Denn je mehr Krise, desto mehr Misstrauen, desto teurer die Konditionen für kurzfristige Ausleihungen an Unternehmen, die den Missstand praktizieren.

Fristenwidrigkeit ist nicht immer eine wesentliche Gefahr.

Das normale Bankgeschäft ist durchaus vereinbar mit einem kontrollierten Umfang von Fristenwidrigkeit.
Es gibt Berechnungsmethoden auf Grundlage von Erfahrungswerten über übliche Verhaltensweisen von Bankkunden-Kategorien. Dies soll hier nicht näher behandelt werden. Es soll nur klargestellt werden, dass etwas Fristenwidrigkeit der Finanzmärkte nicht bereits krisentendierend wirkt.

Auch fristenrichtige Finanzierung ist nicht problemfrei. Dies ist bei normalen Immobilienfinanzierern und auch bei der Sonderform der Bausparkassen gut analysierbar.
Fristenrichtige Refinanzierung ist immer belastet mit der Ungewissheit der zukünftigen Zinssatzentwicklung. Wenn zudem Gesetzgebung und Rechtsprechung die vertragliche Gestaltung einschränken, beispielsweise mit Kündigungsrechten nach 10 Jahren oder umgekehrt mit Kündigungsverboten, so können sich andere krisenfördernde Risiken ergeben.

Fristenwidrig finanzierte Finanzakteure sind zu meiden.

Der Geldanleger sollte nicht auf Einlagen-Garantien und Einlagen-Sicherung vertrauen.
Wie sicher diese in einer allgemeinen Großkrise funktionieren, ist gut gesichert: So gut wie gar nicht mangels Masse.

Der Geldanleger wird durch höhere Rendite gelockt.
Wer fristenwidrig refinanziert, kann je nach Finanzmarkt-Konstellation mehrere Jahre lang höhere Renditen anbieten. Wer als Anleger höhere Rendite wählen will, prüfe sorgfältig, wer diese anbiete.

Kann man vorher rechtzeitig aussteigen?
Im Prinzip ja. Vor dem Zusammenbruch eines Finanzanbieters gibt es meist Anzeichen. Aber der Durchschnittsanleger ist gewöhnlich nicht gut genug informiert, den richtigen Zeitpunkt zum Aussteigen abzupassen. Und auch, selbst wenn Information vorliegt, sind die meisten zu träge, ausreichend rasch innerhalb von Wochen oder Tagen zu reagieren.
Kann Regulierung dies Risiko beheben?
Weitgehend, aber nicht vollständig. Da etwas Fristenwidrigkeit zum alltäglichen Bankgeschäft dazu gehört, ist nie auszuschließen, dass gegenüber irgendwelchen Finanzakteuren ein Kontrollverlust besteht.

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Vermögenswerte / Regulierung ('EEA)

Sachwerte ('ETE )

Sachwerte Regulierung.
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Silber Regulierung.
Edelmetalle Regulierung.
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Immobilien ('REB )

Immobilienfonds Regulierung.
Renditeimmobilien Regulierung.
Miethaus Regulierung.
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Eigentumswohnung Regulierung.
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Immaterialgüter ('EPE )

Urheberrechte Regulierung.
Autorenrechte Regulierung.
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Geldanlage und Vermögensbildung / Rechtssystem ('EEA)

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Aktien Rechtssystem.
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Versicherungen ('EVE )

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Firmenbeteiligung Rechtssystem.
Unternehmensbeteiligung Rechtssystem.
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Derivate Rechtssystem.
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Derivate komplexe Klauseln Rechtssystem.
Derivate Kleingedrucktes Rechtssystem.
Derivate kleingedruckt Rechtssystem.
Derivate hohe Gebühren Rechtssystem.
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Derivate kaum kontrollierbar Rechtssystem.
Derivate versteckte Klauseln Rechtssystem.
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Bankkonten usw. ('EEC )

Bankkonto Parodie.
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Tagesgeld Parodie.
Tagesgeldkonto Parodie.
Festgeld Parodie.
Festgeldkonto Parodie.

Girokonto Parodie.
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Verbraucherkonto Parodie.
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Darlehnskonto Parodie.
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Bauparkonto Parodie.
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Bauparkasse Parodie.

Festverzinslich ('EEC )

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Staatsanleihen Parodie.
Anleihenfonds Parodie.
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Sachwerte ('ETE )

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Immobilien ('REB )

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Immaterialgüter ('EPE )

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Finanzdienstleister / Witz ('EBB )

Finanzdienste ('EBB )

professionelle und institutionelle Anleger Witz.
Wertpapierfirmen Witz.
Kreditinstitute Witz.
Finanzinstitute Witz.
Versicherungsunternehmen Witz.
Fonds Witz.
Organisationen für gemeinsame Anlagen Witz.
Fonds für Renten und Altersversorgung Witz.

Finanzdienstleister ('EBB )

Finanzdienstleistungen Witz.
Wertpapierdienstleistungen Witz.
Wertpapiere Witz.
Finanzmarkt Dienstleistungen Wertpapiere Witz.
Finanzdienstleister Witz.
Wertpapierfirmen Witz.
Binnenmarkt für Finanzdienstleister Witz.

Versicherung und ähnliches ('EBB )

Versicherer Witz.
Versicherungsunternehmen Witz.
Rückversicherer Witz.
Unternehmen für Rückversicherung Witz.
Unternehmen für Retrozession Witz.
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Zentralbank Witz.
öffentlichen Einrichtungen für die Verwaltung der staatlichen Schulden Witz.
Verwaltung der staatlichen Schulden Witz.
Platzierung der staatlichen Schuldtitel Witz.

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Verluste: wie Sie Ihr Geld zurück erhalten. / Regulierung ('EEYE )

Anlegerschutz ('EEYE )

Aufsichtsvorschriften für Finanzdienstleister Regulierung.
Aufsichtsvorschriften für Wertpapierfirmen Regulierung.
Aufsichtsvorschriften, die Finanzdienstleister beachten müssen; Regulierung.
Aufsichtsvorschriften, die Wertpapierfirmen beachten müssen; Regulierung.
Vorschriften - Anlegerschutz Regulierung.
Vorschriften, um Rechte der Anleger zu schützen Regulierung.
Rechte der Anleger - Geld oder Finanzinstrumente Regulierung.
Rechte der Anleger schützen in bezug auf Gelder Regulierung.
Rechte der Anleger schützen - Finanzinstrumente Regulierung.
Anlegerrechte schützen - Finanzinstrumente Regulierung.

Finanzdienstleister / Insolvenz ('EEYE )

die meisten Staaten haben Regelungen der Anlegerentschädigung Regulierung.
Regelungen der Anlegerentschädigung gelten meist nicht für alle Finanzdienstleister Regulierung.
Insolvenz eines Finanzdienstleisters Regulierung.
Liquidation eines Finanzdienstleisters Regulierung.

Verluste / Entschädigung ('EEYE )

Kreditinstitute Regulierung.
Finanzgeschäfte Regulierung.
Einlagensicherungssystem Regulierung.
System der Einlagensicherung Regulierung.
Finanzdienstleister sorgfältig auswählen Regulierung.
Anleger hat einen Teil der Verluste zu tragen Regulierung.
Geldanlage Verlust Entschädigung - zusätzliche Deckung Regulierung.
Störungen des Marktes Regulierung.

Aufsichtssystem ('EEYE )

Aufsichtssystem Regulierung.
Aufsichtssystem - vollständiger Schutz Regulierung.
Kein Aufsichtssystem kann vollständigen Schutz bieten Regulierung.
Betrügereien werden begangen Regulierung.
Betrug - Finanzdienstleister Regulierung.

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Verlustanzeige für Entschädigung / Regulierung ('EEYE )

Anmeldung von Forderung / Fristen ('EEYE )

Anleger ist ohne ungebührliche Verzögerung zu entschädigen Regulierung.
sobald die Gültigkeit seiner Forderung festgestellt Regulierung.
angemessener Zeitraum für die Anmeldung von Forderungen Regulierung.
Frist für Anmeldung von Fonderung von Entschädigung abgelaufen Regulierung.
Schadensersatz - Fristablauf sollte nicht eingewandt werden Regulierung.
aus gutem Grund Forderung nicht rechtzeitig gemacht Regulierung.

Forderung der Anleger / Bedingungen ('EEYE )

Höhe einer Anlegerforderung Regulierung.
Forderung - Vorschriften und Vertragsbedingungen Regulierung.
Forderung - Betrag, Aufrechnung und Gegenforderung Regulierung.
Forderung - Bewertung, Geld oder Wert Regulierung.
Forderung - zugrunde legen Marktwerts Regulierung.

Forderungen im Zusammenhang mit Transaktionen Regulierung.
Forderungen mit Strafverfahren - verurteilt wegen Geldwäsche Regulierung.
Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche Regulierung.
Geldwäsche - kein Anspruch auf Entschädigung Regulierung.
Geldwäsche - kein Anspruch auf System der Entschädigung der Anleger Regulierung.

Formalitäten / Entschädigung ('EEYE )

Widerruf der Zulassung des Finanzdienstleisters Regulierung.
kann Anleger nicht uneingeschränkt verfügen Regulierung.
nicht uneingeschränkt über Einlagebetrag oder Wertpapiere verfügen Regulierung.
Feststellung der Berechtigung der Forderung Regulierung.
Feststellung der Höhe der Forderung Regulierung.
Formalitäten für Erhalt von Entschädigung Regulierung.

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Verluste: Schutzrahmen / Parodie ('EEYE )

Information über Schutz ('EEYE )

Information der Anleger über Reglung Entschädigung Parodie.
wesentlicher Bestandteil des Anlegerschutzes Parodie.
Information für Anleger - etwaige Anwendung eines Systems der Entschädigung Parodie.
Unterrichtung - potentielle Anleger - Entschädigungssystem Parodie.

Werbung mit Entschädigungsbetrag und Umfang / System der Entschädigung Parodie.
Stabilität des Finanzsystems Parodie.
Vertrauen der Anleger Parodie.

Zulassung von Finanzdienstleistern Parodie.
Erhalt eines intakten Finanzsystems Parodie.
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Umfang des Schutzes ('EEYE )

Entschädigung von Anlegern - Deckung Parodie.
Höhe der Deckung durch Entschädigungssystemen Parodie.
Umfang der Deckung durch Entschädigungssystemen Parodie.
Finanzsektor Parodie.
Gruppen von Anlageformen Parodie.
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Systeme der Anlegerentschädigung unter der Verantwortung der Berufsverbände Parodie.
Entschädigung der Anleger gesetzlich geregelt Parodie.
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Deckungssumme ('EEYE )

Deckungssumme für Verlust Parodie.
weniger umfangreiche Deckung Parodie.
höhere Deckung für Anleger Parodie.
weiter gehende Deckung für Anleger Parodie.
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Geschäft und Manipulation / Strafrecht ('EYC )

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Auftragsvergabe Strafrecht.
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Wissenschaft Strafrecht.
wissenschaftliche Studie Strafrecht.

Glückspiel Strafrecht.
Sport Strafrecht.
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Steueroase Strafrecht.
Bankgeheimnis Strafrecht.
Geldwäsche Strafrecht.

Wahrheit? Wechselt alle 7 Tage. Wiederkommen!

Der Bau von Luftschlössern kostet nichts, aber ihre Zerstörung ist sehr teuer. (Francois Mauriac, fr. Schriftst., 1885-1970)

"Herr Wirtschaftsprofessor, Ihre Theorie ist interessant. Aber die Realität sieht doch ganz anders aus." - Antwort: "Umso schlimmer für die Realität." (Pedro Rosso)

Einst war ein Unternehmer eine gute Partie. Heute müssen Eltern ihre Tochter warnen: "Mein Kind, mach dich nicht unglücklich."

Als ich klein war, glaubte ich, Geld sei das Wichtigste im Leben. Heute, da ich alt bin, weiß ich: Es stimmt. (Oscar Wilde)

"In der Zeitung steht, Russland weiß nicht, wohin mit seinen 120 Öl-Milliarden. Das ist mir neu, dass der russische Geheimdienst es nicht schafft, mein Bankkonto zu ermitteln." (Pedro Rosso)

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Anlegerschutz ('EEYE )

Aufsichtsvorschriften für Finanzdienstleister Rechtssystem.
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Öffentliche Haushalte (VOX7 LIBRA LIMIT) / ('VBA)

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Aufsichtsvorschriften, die Finanzdienstleister beachten müssen;.
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Kreditinstitute.
Finanzgeschäfte.
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Unternehmen.
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"Wahrsagerei ist heutzutage verpönt. Wir sind ja fortgeschritten. Wir nennen es jetzt Businessplan." (Pedro Rosso)

(Anno 1652:) du edles Fräulein Geld, um dich wirbt jedermann. Was machts, weil deine Lieb auf Erden alles kann. - du edles Fräulein Geld, - du bist der Erden Herze - der Herzen ihr Magnet - der Augen Liebeskerze - mehr als Penelope; - es buhlt die ganze Welt um dich - du bist die Braut - du edles Fräulein Geld -um dich ein jeder wirbt. - Mann reitt, mann fährt, mann lauffet, - man rennt nur nach dir. - Um dich man sich hier rauffet, - das Gold der neuen Welt die Alte Kriege macht. - (Satirisches Flugblatt auf die Macht des Geldes. 1652)

Die Frau eines Investmentbankers will ihren Mann überraschen, kommt unangemeldet in sein Büro - und erwischt ihn in einer pikanten Position: Auf seinem Schoß sitzt die Sekretärin. Nach einer Schrecksekunde beginnt er zu diktieren: "...und darum, sehr geehrte Damen und Herren des Vorstandes, sage ich Ihnen in aller Deutlichkeit: Finanzkrise hin, Finanzkrise her - ich benötige dringend einen zweiten Bürostuhl!"

"Die Ursachen für die ineffizient jedes sozialistischen Wirtschaftssystems kann man entweder sehr ausführlich ananlysieren oder ganz kurz zusammenfassen: Sozialismus wiserspricht der menschlichen Natur. Wo immer Menschen frei in Gemeinschaft leben, organisieren sie sich marktwirtschaftlich - ohne Ausnahme. Wer diese anthropologische Konstante negiert statt sie nur einzuhegen, erleidet Schiffbruch. Immer!" --- "Das ist eine anthropologischen Konstante, es gibt ohne Eingriffe von außen in arbeitsteiligen Gesellschaften immer marktwirtschaftliche Strukturen. Das kann man gar nicht bestreiten, das war in der Antike so, im Mittelalter, in der frühen Neuzeit und seither und in allen weltregionen. Die Soziale Marktwirtschaft ist die beste bekannte Variante,..." (Sven-Felix Kellerhoff )

"Ihr Geld ist nicht weg, es hat nur ein anderer."

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